个人银行账户¶

一类结算账户：银行卡、活期存折、个人支票账户。

实名证件种类¶

居住在境内的中国公民¶

居民身份证
临时居民身份证

16周岁以下的中国公民¶

由监护人代理，监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

港澳台居民¶

香港、澳门居民：港澳居民往来内地通行证；
台湾居民：台湾居民来往大陆通行证；
共同（自2018年9月1日）：港澳台居民居住证。

外国公民¶

护照
外国人永久居留身份证

军人¶

解放军：军人身份证件
武装警察：武装警察身份证件

注：应出具军人保障卡或单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。

Q & A¶

Q1: 客户如果已经持有我行一类账户，是否还能再开户?

A1：自2016年12月1日起，同一个人(姓名、证件种类、证件号三要素相同)在X行全国范围内只能开立1个一类账户(社保、医保除外)，如果已,经有一类账户，再开户时只能是二类账户。如果客户已持有一类账户(借记卡或者存折)，但是需要开立一个新的一类账户(借记卡或者存折)，客户可以将原有全部账户降级为二类账户或者办理销户，再开立新的一类账户。

Q2: 二类账户可以办理贷款或还款吗?

A2: 二类账户可以办理30万以下的质押类贷款的放款，超过30万元的质押类贷款或其他类型贷款放款，客户须选择一类账户作为放款账户。同时，二类账户支持个贷批扣还款、提前还款，还款不受限额控制。客户的一类账户降级为二类账户，不影响贷款还款。

开户审核要求¶

落实账户实名制管理要求¶

通过联网核查公民身份信息系统、人脸识别、二代身份证鉴别仪等方式对身份证件与开户人的一致性进行审核。
开户审核时应确保客户留存九要素信息的完整度、准确性。九要素信息包括:姓名、证件种类、证件号码、证件有效期、国籍、性别、职业、联系电话、联系地址。(其中联系地址必须完整填写到XXX号XXX房)
非居民开户审核，审核客户“入境事由”及“开户用途”，将客户入境事由与护照签证类型进行比对、核实，以验证入境事由的真实性。
通过网络地图、红盾网或粤省事小程序查询税务、社保、公积金、水电费缴纳等信息对客户提供的住所地或工作单位地址的真实性进行核实。

（1）网点可通过百度地图、高德地图，查询分析客户提供的地址在网络导航上的真实性及与我网点的距离分析开户合理性。（2）对于客户声称为租住，但查询结果是公寓、城乡结合地区的自建出租屋或者明显不是住宅的，网点应注意加强审核，必要时，可要求客户提供租赁合同或水电费物业费单据等进行佐证。（3）对于客户为新入职员工的，网点可通过查询商事平台、企查查、启信宝等核实客户工作单位名称、企业状态、与客户核对地址信息、企业法人等其他信息，可拨打企业电话进行核实。

总行已完成手机号实名认证系统对接改造，对接数据可支持手机号实名情况核验、在网时长核验以及归属地核验。

若系统返回失败或者非实名制的手机号码，可采用以下方式进一步核实：(1) 通过通讯运营商APP 查询或运营商短信实名核查服务或客户提供的手机缴费单据、记录核实客户联系方式的真实性。(2) 网点可当面拨打客户留存的手机号验证客户留存手机是否为客户本人持有。对于客户身份证地址、居住地地址、手机号码归属地均不一致的，网点应注意加强审核。

登录广东省企业银行账户备案管理系统核查¶

通过异常案例共享信息模块搜索客户名称、证件号码等方式查询是否存在异常开户情形。

被列入备案系统风险案例的客户，经办人员应当强化尽职调查，但不得以被列入风险案例为由拒绝办理。

在涉嫌账户违法人员名单中搜索客户名称、证件号码等查询是否列入涉嫌账户违法人员名单中。

有权机关认定出售、出租、出借或购买银行账户的客户可拒绝其开户。

实行账户分级分类管理¶

应征客户同意且知情下开立二、三类银行账户。

各分支行应于开户时将二、三类银行账户可支持的业务范围、账户及交易限额以及限制非柜面交易或限额的具体情况向客户进行详细说明，在客户知悉、同意的情况下开立二、三类银行账户、设置合理非柜面渠道转出限额或暂停非柜面交易。

开户后补充提交辅助证明材料，，应视客户风险情况调整账户功能。

对于客户按要求在开户后补充提交辅助证明材料的情况，各分支行应核实无误后，重新评定客户风险等级，并视客户风险等级评定情况调整账户功能，包括但不限于对已开立的二类银行账户或三类银行账户办理升级业务、调整非柜面渠道转出限额或对已开立的二类、三类银行账户开通非柜面功能等。

应对个人开户客户做好风险提示工作¶

根据《中国人民银行广州分行办公室关于加强个人银行账户涉诈涉赌风险防控的通知（广州银办发(2020〕304 号)》的要求，网点办理开户业务，应切实做好客户的风险提示工作，告知客户出租、出借、出售、购买银行账户的相关法律责任和惩戒措施，由客户阅读并签署《合法开立和使用银行账户承诺书》。

建立复核、登记机制¶

对于须拒绝客户开户申请的情况，，网点经办人员应及时向当班营运主管进行汇报，由当班营运主管对具体拒绝开户理由进行复核。对于经营运主管复核后，确认有明显理由认定客户开立账户存在倒卖账户(或银行卡)、开卡用于赌博或电信诈骗等违法犯罪活动的情况，应**向客户说明理由并告知其买卖银行账户及从事违法犯罪活动将带来的惩戒措施及应承担的相关责任**。

在系统中对拒绝开户客户设置“审慎开户”客户异常行为标识，并将拒绝开户涉及的受理日期、受理时间、客户信息、拒绝原因等**登记在《个人银行账户拒绝开户清单》备查**。

境外来华人士账户服务要求¶

系统优化情况¶

支持柜面、手持终端、智易通渠道开户留存境外手机号或固定电话、留存境外联系地址、
支持柜面、手持终端、智易通渠道开户留存外国护照的签证到期日。
支持柜面、手持终端、智易通渠道开户流程中展示英文版结算账户管理协议及借记卡相关协议。
对于联系方式，若外籍来华人员仅有境外手机号或固定电话的，网点经办人员在采集客户信息时可将联系方式留存在“经常居住地电话”栏位，并以“地区号-联系方式”的格式留存。

Q & A¶

Q1: 境外来华人员可以在你行开户吗?

A1: (1)可以，您持本人有效身份证件到我行任意网点理开户业务。(2)欢迎您来到中国，在中国生活和工作期间，我们将为您提供便利的账户服务。

Q2: 境外来华人员的联系方式为境外电话/联系地址为酒店，可以开户吗?

A2: (1)可以，不会仅因为联系方式为境外电话/联系地址为酒店而拒绝开户。(2)入境停留时间较长的客户，建议有境内联系电话/常住地址后来我行更新信息。

Q3: 请问免签国家和地区护照没有签证是否可以开户?

A3: 对于免签国家和地区的来华人员可以开户。

Q4: 境外来华人员在境内支付一定要开户吗?

A4: 可以不开户，除账户外，我们还提供了外卡刷卡支付、移动支付、外币兑换及数字人民币等多种支付服务供您自主选择。

Q5: 境外来华人员如不开户，在境内支付还有哪些支付方式?

A5: 您可通过以下四类方式在境内支付:(1)外卡刷卡支付。(2)扫码支付。(3)外币兑换。(4)数字人民币。您可用手机下载安装“数字人民币(试点版)APP”，使用数字人民币进行支付。(5)人民币现金。

Q6: 开户为什么要出具这么多资料，询问这么多问题?

A6: (1)根据《反洗钱法》等法律规定，为预防洗钱和恐怖融资等违法犯罪活动，银行在以开立账户等方式与客户建立业务时，需遵循“了解你的客户”原则，通过审核有效身份证件、调查了解开户意愿和开户目的、核实实际控制人和实际受益人等方式，识别客户身份，履行客户尽职调查等反洗钱义务。(2)根据《反电信网络诈骗法》规定，为客户开立账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范账户被用于电信网络诈骗活动。(3)根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定，金融机构需开展非居民金融账户涉税信息尽职调查工作，履行金融账户涉税信息自动交换国际义务了解账户持有人或者有关控制人的税收居民身份，识别非居民金融账户，收集并报送账户相关信息。