市机制办-账户冻结管控解除工作指引¶
依据¶
依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《广东省涉诈银行账户冻结管控申诉工作指引（一）》结合本市实际制定。
涉诈银行账户冻结的解除¶
解除对象¶
银行账户涉及电信网络诈骗案件，被公安机关办案单位通过《国家反诈大数据平台》依法依规冻结的银行账户。
责任单位¶
由冻结银行账户的公安机关办案单位负责审查处理。
处置流程¶
我市反诈部门接到群众咨询时，指引群众联系被冻结银行开户网点查询被冻结单位和联系方式，如群众反映无法与异地的冻结单位取得联系，可提供冻结单位所在省市反诈中心的联系电话。冻结账户所属银行接到群众咨询、解除冻结申请后，应当告知当事人具体冻结单位和联系方式，引导其联系冻结单位配合调查，申请解冻。
“总对总”管控账户的解除¶
解除对象¶
指国务院机制办通过“总对总”渠道推送人民银行总行的风险事件管控平台，由人民银行总行部署各商业银行总行执行管控的银行账户（一般采取的是“只收不付”措施），包括全国电信网络诈骗案件的“涉案一级账户”和“止付一级账户”以及“小额久冻账户”。
责任单位¶
“涉案一级账户”和“止付一级账户”由账户开户地所在的区反诈中心负责受理，账户所属银行协助配合收集核查解除相关材料和初审。“小额久冻账户”由报送地公安机关（即办案单位）负责受理解除。
处置流程¶
银行接到群众反映银行账户被管控后，要第一时间核查账户管控状态，涉及“总对总”渠道管控的，要根据《“总对总”管控解除材料清单》，收集相关解除材料并初审，将通过初审的解除材料报送至所在区反诈中心，区反诈中心按照要求对当事人提交的材料进行审查，并及时联系办案单位填写《“总对总”解封核查表》，符合解除情形的，出具《涉诈风险账户审查表》和排除涉诈情况说明，自受理之日起7个工作日内完成申请解除流程并告知当事人进展情况；不符合解除情形的，应及时告知不予解除原因。
“GAB”管控账户的解除¶
解除对象¶
指由公安部与商业银行总行联合建模产出执行管控的涉赌涉诈高危银行账户。
责任单位¶
由账户所属银行负责审查处置。账户所属银行接到解除申请后，发现是“GAB”管控限制的，应当受理核查，报请本行业总行申请解除。此管控措施应该按照“谁管控、谁解除”的原则进行，各银行不得将当事人引导至属地公安机关申请解除。
本地自主管控账户的解除¶
解除对象¶
包括两类情形
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指省内各商业银行自主建模管控的风险账户
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省机制办（省公安厅）推送至各商业银行省级行的涉案账户及持卡人名下其他账户。
责任单位¶
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银行自行建模管控的风险账户，按照“谁管控、谁解除”的原则，由省内各商业银行负责审查处置，各银行不得引导至属地公安机关申请解除。
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省机制办（省公安厅）推送的涉案账户（断卡线索）的管控，由所在区反诈中心或属地派出所负责解除的审查处置。
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省内各商业银行对涉案账户持卡人名下其他银行账户的管控，由省内各商业银行负责解除的审查处置，区县级公安机关配合银行部门协助校验持卡人的当前打击惩处情况。
处置流程¶
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省内各商业银行自主建模管控的解除处置按照各行内部流程开展
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省机制办（省公安厅）推送的涉案账户的解除申请，由开户银行工作人员协助当事人通过微信公众号“广州反诈服务号”发起，告知当事人区反诈中心或属地派出所将在5个工作日内与其联系开展审查工作。区反诈中心或属地派出所联系当事人调查取证后，对符合解除的账户，在“断卡·鹰眼”模块发起解除管控申请，经逐级审核，审批后系统自动推送至各商业银行解除。对不符合解除的账户，应及时告知不予解除的原因，做好解释工作。
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省内各商业银行对涉案账户持卡人名下其它银行卡管控的解除，由各银行负责审查，区县级公安机关可以配合本地银行反馈持卡人的打击惩处情况，各商业银行不得将其引导至市、区两级反诈中心或属地派出所申请解除，为确保数据安全，持卡人的打击惩处情况原则上由各商业银行网点指定1名联络员与所在区反诈中心定期核查校验。核查校验后，开户银行决定是否变更或解除涉案开卡人除涉案账户外名下其它银行卡的管控措施，如需继续管控的，应及时告知当事人被管控的原因，做好解释工作。
惩戒人员的解除¶
解除对象¶
由各办案单位审查认定的非法买卖、出租、出借银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位、个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，报公安部推送人民银行总行开展为期5年惩戒的人员（惩戒期间，暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户）。
责任单位¶
由作出惩戒审查认定的公安机关负责审查。
处置流程¶
银行核查为惩戒人员后，应引导当事人前往作出惩戒认定的公安机关申请解除。公安机关接到解除申请后，按照公安部解除惩戒工作要求，制作解除惩戒材料，逐级上报国务院机制办进行解除。